特定養老儲蓄

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2022年中國銀保監會和中國人民銀行啟動的產品
特定養老儲蓄是一款中國銀保監會和中國人民銀行決定啟動的產品,旨在進一步滿足人民群眾多樣化養老需求。
特定養老儲蓄產品屬于“存款” [6]  ,兼顧普惠性和養老性,可滿足低風險偏好居民的養老需求。 [4]  特定養老儲蓄產品據有品種豐富、期限較長、利率較高三個突出特點。 [6] 
自2022年11月20日起,由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點工作。 [1] 
中文名
特定養老儲蓄
試點啟動時間
2022年11月20日
發文字號
銀保監辦發〔2022〕75號 [1] 
試點銀行
工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行
試點城市
合肥市、廣州市、成都市、西安市、青島市
發布時間
2022年7月

特定養老儲蓄產品背景

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為持續推進養老金融改革工作,豐富第三支柱養老金融產品供給,進一步滿足人民群眾多樣化養老需求,銀保監會和人民銀行決定開展特定養老儲蓄試點。
2022年3月2日,銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上表示,養老儲蓄試點即將啟動。
2022年3月4日,銀保監會、人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》支持商業銀行研究養老儲蓄產品,探索開展養老儲蓄業務試點。
2022年5月10日,銀保監會發布《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》,提出建立多元發展格局,支持銀行保險機構開展個人養老金業務,倡導銀行保險機構穩步推進商業養老金融發展。 [4] 
2022年7月,中國銀保監會、中國人民銀行印發《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》(銀保監辦發〔2022〕75號) [2] 

特定養老儲蓄發行產品

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2022年11月20日起,工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市營業網點開始發行特定養老儲蓄產品,這是我國推出的第一款特定養老儲蓄產品。據介紹,工商銀行推出的特定養老儲蓄產品,包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型,涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限,客戶可根據自身情況選擇不同類型和期限產品。不過,并不是所有試點城市的居民都可以購買,需要試點地區當地簽發的身份證才能購買。特定養老儲蓄要求年滿35周歲才能辦理,年滿55周歲方可辦理到期支取。整存整取、零存整取需要“年齡+產品期限”大于55,整存零取需要年齡大于等于55周歲。此外,如果客戶有臨時應急資金需求,也可以辦理提前支取,不過會損失一定的利息。 [5] 

特定養老儲蓄產品特點

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養老儲蓄業務試點基于中國公眾儲蓄偏好來創新產品和服務,兼顧普惠性和養老性;產品期限長、收益穩定,本息有保障,可滿足低風險偏好居民的養老需求。 [4] 
存款受存款保險的保護,更適合有養老儲備需求且風險偏好較低的群體,也適合臨近退休的群體。特定養老儲蓄產品屬于“存款”,而養老理財以及基金、保險等產品屬于“投資”。 [6] 

特定養老儲蓄辦理原則

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試點銀行應當嚴格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則,公開、公平、公正開展業務。落實儲蓄業務和個人賬戶管理相關要求,依法合規辦理特定養老儲蓄業務,不得違規吸收和虛假增加存款。 [1] 

特定養老儲蓄產品要素

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類型:分為整存整取、零存整取和整存零取三種類型
期限:分為5年、10年、15年和20年四檔
利率:產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
存款限額:儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。 [2] 
特定養老儲蓄試點 特定養老儲蓄試點 [3]  

特定養老儲蓄選擇建議

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客戶可根據自身情況、選擇不同類型和期限的產品。
工商銀行廣州分行相關負責人介紹,年滿35歲才可以購買工行的特定養老儲蓄產品,達到55歲才可以購買整存零取產品。舉個例子,假如購買者今年56歲,那么可以購買全期限產品;如果購買者47歲,則可購買20年、15年、10年期限產品;假如購買者36歲,只能購買20年期限產品;如果購買者34歲,則不足購買的年齡門檻,還要再等一年。 [6] 
參考資料